先息后本贷款3年期计算器(贷款_先息后本_计算器)

购房者注意了,按揭新方法出现。

近日,广州兴业银行传出二手房按揭“先息后本”新政,有媒体算过,30年贷款月供降低25%。佛山有没有类似情况?

先息后本贷款3年期计算器(贷款_先息后本_计算器)

| 中介朋友圈截图

功夫君调查得知,佛山兴业银行同步执行“先息后本”新政,主要面向二手房按揭客户,首套利率4.45%,二套4.9%,支持组合贷。该政策对客户无特殊要求,只要能正常申请按揭就可以。

按揭专业人士提醒,“新政对流水和收入证明要求的金额少了,但总利息会变高,适合有意愿提前还款的客户,例如做生意的人,或者投资客、资金充裕的改善型客户。”

按揭新政与等额本息有啥不同?我们来算算账吧。

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先息后本贷款3年期计算器(贷款_先息后本_计算器)

30年期百万贷款,月供降低26%

假如你采用等额本息方式向银行借款100万,按利率4.45%,贷款30年计算,那么你前十年需还约40.4万利息+约20万本金

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但如果你按新政还款,那么你前十年需要还约42.3万利息+约10万本金。相当于前十年每年少约8100元,每月少还675元。

675元多不多?够一家人嗨吃两顿饭了。

如果觉得不多,我们不妨换一种算法:

还是100万还30年,利率4.45%。如果按照新政计算,前十年你每个月只需要还3708元利息,不用还1329元本金,月供压力直接降低26%。(跟广州差不多)

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不过按照新政,前十年每年年末还要交1%本金,即1万元。

这笔钱咋办?其实很好办,年终奖可以抵扣掉这笔欠款,或者夫妻双方提取公积金,就可以覆盖掉这笔欠款。

新政主要减轻了月供压力,一次性的还款压力,远低于每月按时给齐月供。

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30年期200万贷款,月供减少2631元

以上是刚需的算法,下面我们从投资客的角度看看。

假如你采用等额本息方式向银行借款200万,按利率5.05%,贷款30年计算,那么你前十年需还约92.5万利息+约37.1万本金。

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但如果你按新政还款,利率只需4.9%,那么你前十年需要还约93.1万利息+约20万本金。相当于前十年每年少约1.65万,每月少还1375元。

按第二种算法,前十年你每个月只需还8167元利息,比正常等额本息月供减少2631元。对于投资客来说,新政大幅度降低月供压力,但每年末需要一次性还2万本金。

这意味着,以同样的月供预算,可以撬动更高总价的房子。

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提醒:买房前20年内还清贷款更省钱

不过,贷款新政也有缺点,前期低本金的支付方式,意味着支付给银行的利息更多。有粉丝吐槽,“银行家都是数学专家,老百姓算不过来的。

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| @广州房产粉丝评论截图

功夫君发现,如果按照这项政策,前20年还款压力都会低于普通等额本息贷款,直到第21年起,情况会发生扭转。

贷款最后十年,普通按揭进入每月所还本金高于利息的阶段,而新政规定“每年只能还5%本金”,拖延了利息降低的速度。

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所以,如果想采用这项按揭政策,建议在买房前20年内还清贷款,或者及时卖出。

据一位银行人士透露,绝对大部分人还清贷款的时间,通常在7年左右。因此前文按揭人士提及,该按揭政策更适合有提前还款意愿的人士。

最后,功夫君补充一句,其实该项政策并非新政,此前有“快闪”过。如今市场行情不理想,中央鼓励因城施策,就看各地方银行的执行情况。

到底“先息后本”是否真的笋?适合什么人群?欢迎各位银行人士前来支招,评论区等你哦。

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